根據(jù)2016年8月網(wǎng)貸監(jiān)管細則暫行辦法作出的12個月過渡期安排，時至今日，P2P網(wǎng)貸平臺的整改期限已經(jīng)過去三分之一。與此同時，全國互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治的“重頭戲”——“清理整頓”階段已經(jīng)正式開始。日前，網(wǎng)貸之家獨家獲悉，多家P2P網(wǎng)貸平臺于近日陸續(xù)收到整改通知書。網(wǎng)貸之家從多份整改意見中發(fā)現(xiàn)，平臺信息披露、暫行辦法13條禁令、借貸集中度及限額、資金存管、投資人風險評估及風險提示等成為了各地互金整治現(xiàn)場檢查的重點。平臺被認定為整改類機構(gòu) 明令禁止債權轉(zhuǎn)讓 　　網(wǎng)貸之家獲悉的一不具名P2P平臺整改意見顯示，經(jīng)地方網(wǎng)貸整治辦的現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，該平臺主要問題涉及開展債權轉(zhuǎn)讓、數(shù)據(jù)失實、借貸集中度過高、員工代理借款等，具體而言：1.開展債權轉(zhuǎn)讓業(yè)務，借款人在平臺上發(fā)布債權轉(zhuǎn)讓標的，平臺負責審核，投資人投標后資金凍結(jié)，在滿標后資金直接匯至借款人賬戶;2.平臺自查數(shù)據(jù)失實較為嚴重。對比平臺自查數(shù)據(jù)與會計事務所核查數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)差異較大，原因為企業(yè)對所填列的數(shù)據(jù)字表理解有誤導致數(shù)據(jù)失實嚴重;3.平臺借貸集中度過高。2014年、2015年和2016年3月末該平臺最大單一借款人借款金額占比分別高達20.44%、19.69%和11.56%;

4.其他問題。據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)，公司小微企業(yè)借款P2P產(chǎn)品運營模式為實際借款人與公司內(nèi)部員工簽訂委托書后，由公司員工在平臺發(fā)布借款標的進行借款、代收借款資金并代為還本付息。

上述整改意見還表示，根據(jù)檢查結(jié)果，擬初步認定該P2P平臺為整改類機構(gòu)。下一階段，地方網(wǎng)貸整治辦將督促被查機構(gòu)做好整改工作，規(guī)范其業(yè)務經(jīng)營。

再提借款上限 整治小組或回訪平臺

此外，網(wǎng)貸之家還獲悉，華東一家P2P公司于2016年12月底收到由互金整治工作小組印發(fā)的整改通知書。通知書顯示，地方互金整治小組于12月15日對該公司進行了現(xiàn)場檢查并具體陳列了其存在的七大問題：

1.互聯(lián)網(wǎng)平臺對外宣傳中的內(nèi)容違反了《廣告法》第二十五條的規(guī)定;

經(jīng)查閱，《廣告法》第二十五條規(guī)定：招商等有投資回報預期的商品或者服務廣告，應當對可能存在的風險以及風險責任承擔有合理提示或者警示，并不得含有：對未來效果、收益或者與其相關的情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益等，國家另有規(guī)定的除外;利用學術機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。

2.存在《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》第十條規(guī)定的行為;

即暫行辦法13條禁令：為自身或變相為自身融資;直接或間接接受、歸集出借人的資金;直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息;自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目;發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;將融資項目的期限進行拆分;自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品;開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權轉(zhuǎn)讓行為;

除法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理;虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人;向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務;

從事股權眾籌等業(yè)務;法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

3.未向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡借貸風險和禁止性行為;

4.借款人單筆借款數(shù)額超過《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》規(guī)定的上限;

5.未對出借人進行盡職評估;

6.未在其官方網(wǎng)站顯著位置披露所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信息;

7.未與借款人或出借人簽訂有效合同或合同不完整。

與此同時，上述通知還要求該P2P公司于2017年1月20日前將有關整改落實情況形成書面報告并上交至互金整治小組處。互金整治檢查小組還將視整改落實情況對其進行回訪。

溫馨提示：以上內(nèi)容僅為信息傳播之需要，不作為投資參考，網(wǎng)貸有風險，投資需謹慎!(網(wǎng)貸之家)

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